来源：金融时报

　　记者：左希

　　10月12日上午，六大行发布公告，宣布于10月25日起，对符合条件的存量商业性个人住房贷款利率进行批量调整。

　　针对固转浮、二套转首套如何操作，存量房贷利率调整何时生效，如何计算调整当月还款额等热门话题，农业银行、中国银行、建设银行和交通银行进行了回应。

　　问：如何查询我的房贷是浮动利率还是固定利率？

　　建设银行：自2024年10月12日（含）起，客户可登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序，通过“存量房贷利率调整”功能直接查询。

　　交通银行：客户可登录交行“手机银行-金融-贷款-我的贷款-贷款详情”查询当前年利率、利率浮动率/点数、利率调整方式。如利率浮动率/点数栏目显示“贷款市场报价利率（LPR）加X个基点”且利率调整方式栏目显示“X月X日调整”，则为LPR定价的浮动利率贷款，如利率调整方式栏目显示“固定利率”，则为固定利率贷款。

　　问：固定利率或参考贷款基准利率定价的房贷客户，是否可以申请房贷利率调整？

　　农业银行：固定利率或参考贷款基准利率定价的房贷客户，可通过农行手机银行或贷款经办行提出转换申请，转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款，利率以最近一个月相应期限LPR为定价基准加点形成，加点幅度等于原合同利率水平与最近一个月相应期限LPR的差值。如通过手机银行申请转换，可登录农行“手机银行—贷款—存量房贷利率调整”办理。

　　中国银行：固定利率/基准利率定价贷款需要先申请转换为LPR浮动利率贷款，才能享受到本次存量房贷利率批量下调。申请转为LPR浮动利率的，利率以最近一个月的LPR为定价基准加点形成，加点幅度等于原合同利率水平与最近一个月LPR的差值，再按相应规则调整。

　　例如，客户小张的固定利率贷款利率为4.8%，当前5年期LPR为3.85%，则小张转换后的LPR贷款利率加点为LPR+95BP，利率绝对值仍为4.8%，但将享受加点值的批量下调。

　　再如，客户小王的房贷为参考贷款基准利率定价，利率为基准利率（4.9%）的1.1倍，则其实际利率为5.39%，转换后LPR贷款利率加点为LPR+154BP，利率绝对值仍为5.39%，但将享受加点值的批量下调。

　　问：我的房贷是按二套房利率发放的，现已满足首套房贷政策，本次需要先转为首套房贷再进行利率调整吗？

　　农业银行：除北京、上海、深圳等存在新发放房贷利率加点下限以外的地区，存量房贷利率调整不区分首套、二套及以上，因此不需要转为首套房贷。对于北京、上海、深圳等地区，已符合二套转首套住房贷款标准的房贷客户，可通过农行手机银行或贷款经办行提出申请。具体以当地政策要求为准，详情请咨询贷款经办行。

　　问：北京、上海、深圳的客户怎么查询贷款是否首套？

　　建设银行：2024年10月12日（含）起，客户可登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序，通过“存量房贷利率调整”功能，可以直接查询到是否为首套房贷款。如贷款当前已符合首套房贷条件，对建行“非首套”认定有疑问，可于10月23日（含）前点击“申请转为首套房贷”，并上传有关证明材料供贷款经办机构进行复核。复核后符合首套房贷条件的，将按首套房贷进行利率调整。

　　问：本次存量房贷利率调整什么时候生效？

　　农业银行：存量房贷利率下调将于调整当日生效，生效日起按新的利率加点幅度执行。

　　中国银行：在系统调整完成后的当天，贷款加点值就会降低至相应水平，当天利息即会按照新的贷款利率加点值进行计算，此前利息均按原利率水平计算。

　　问：若房贷利率10月25日变更生效，我的10月房贷还款日为28日，还款日是否会发生变化？另外10月我的还款额是否都是按照调整后新的房贷利率来计算？

　　交通银行：本次利率调整不涉及还款日变化，如贷款还款日为28日，利率调整后的还款日依然为每月28日。房贷利率调整变更生效日（10月25日）在两期还款日之间，所以10月的还款额将分为调整前、调整后两段计息，即：调整前（即9月28日至10月24日）按原利率计算，调整后（即10月25日至10月27日）按新利率计算。从调整后的下个月起，整月的利息将全部按新利率计算。

　　问：如果我的贷款这次没来得及办理固转浮、二套转首套，以后还能办理吗？

　　建设银行：可以继续办理。2024年10月25日（含）后，客户可登录建行手机银行、建行智慧个贷微信小程序，在“存量房贷利率调整”中点击“申请转为浮动利率”或“申请转为首套房贷”功能，申请办理固转浮、二套转首套。符合调整条件的，按照规则随到随调，新的利率自调整日生效，不溯及既往。

　　问：可以跨行置换存量房贷吗？

　　交通银行：本次存量房贷利率调整不支持跨行置换。