来源：行长高参

　　国庆节前，作为全国首家民营银行——微众银行因业务违规收到了一张超千万元的罚单。

　　9月30日，中国人民银行深圳市分行的一纸罚单内容显示，因5项违规行为，微众银行被罚款1387万元，时任5位部门负责人共计被罚24.75万元。

　　超过千万元的罚单，不仅是民营银行今年最大一笔罚单，也是微众银行开业近十年来收到最多的一笔罚单。罚单直指微众银行在账户管理、识别客户身份、交易报告以及与不明身份客户交易等方面存在违规行为，也表明微众银行曾在合规管理存在漏洞。

　　微众银行涉及的五项违规行为，均属于反洗钱及客户身份识别领域的关键环节。

　　一是违反账户管理规定。这可能涉及微众银行在开设、使用、撤销客户账户过程中，未能严格遵守《人民币银行结算账户管理办法》等法规，如未按规定审核开户资料的真实性、完整性，或对异常交易监控不力等。而金融机构应严格遵循账户实名制原则，确保开户人信息的真实性、准确性和完整性，与微众银行在此方面未能有效防范开户的风险有关。

　　二是未按规定履行客户身份识别义务。银行完整的客户身份识别，至少包括核对客户身份、评估洗钱风险、采取相应的尽职调查等措施。如果未按规定履行客户身份识别义务，可能导致法律处罚、声誉损失和安全等风险。

　　三是未按规定保存客户身份资料和交易记录。完整的客户资料和交易记录，是银行追踪异常交易、发现洗钱行为的重要依据，如果存在漏洞，也将在一定程度上影响银行风险防控效果。

　　四是未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。银行能够及时、准确报送大额交易和可疑交易报告，是金融机构向监管机构传递风险信号、协助打击金融犯罪的关键职责。

　　五是与身份不明客户进行交易。与身份不明客户交易，直接违反了反洗钱法的基本原则，有可能成为非法资金流动的通道。

　　网友透露，在近一个月时间内，用户对微众银行旗下微粒贷产品的投诉量达到惊人的1577条，这仅是其中一个网站的统计数据。

　　投诉内容涉及微粒贷暴力催收、盗取隐私信息、短信电话轰炸、甚至还有微粒贷未经同意私自划扣未绑定银行卡余额，严重影响用户银行卡账户资金安全。

　　以下截图节选自10月9号1天当中部分金融消费者的投诉：

　　其中网友提到：本人10月9日到账一笔9000元，于下午两点半被微粒贷未经同意私自划扣金额8999.55元，该卡是本人工资卡，该卡并未绑定微粒贷借款和还款事宜，要求道歉和解释，并归还私自划扣的金额8999.55元