来源：财经九号

　　作者：跳跳

　　今年5月17日，成都农商银行发布公告称，该行行长徐登义因工作变动另有任用，辞去该行副董事长、董事、行长等职务，同时该行董事会审议通过了《关于聘任王忠钦先生担任成都农村商业银行股份有限公司行长的议案》，聘任王忠钦先生担任行长职务。

　　在王忠钦的行长任职资格被金融监管部门核准前，由其代为履行行长职责。

　　王忠钦4个月等不来行长任职核准

　　不过作者发现，截至9月17日，也即成都农商银行官宣聘任王忠钦担任行长之后4个月，王忠钦仍未迎来任职资格核准。

　　根据2022年原银保监会颁布的《中资商业银行行政许可事项实施办法》的相关规定：“股份制商业银行等法人机构董事和高级管理人员的任职资格申请，由法人机构向银保监会提交，由银保监会受理、审查并决定。银保监会自受理之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定。”

　　原银保监会的职能由现在的国家金融监管总局承担，该管理办法目前仍然有效，不过截至目前，成都农商银行仍然没有发布行长任职获得核准的公告，国家金融监管总局官网也未查询到相关信息。

　　公开信息显示，王忠钦此次担任成都农商银行行长属于内部升任，王忠钦自2022年3月从成都银行前往成都农商银行担任副行长，同年11月兼任成都农商行董事会秘书。值得注意的是，王忠钦成都农商银行高管层中唯一的80后。

　　一般来说，银行新任高管到位，首先要解决的是其任职资格问题，而王忠钦又属于内部升迁，向金融监管部门报送任职资格申请的材料准备应该不会太久，但不知为何王忠钦的任职资格何以4个月仍未得到核准？

　　客户授信集中度超过监管要求

　　城投股东们的贷款余额相当高

　　作者发现，成都农商银行的股东结构中，有相当高的比例为成都市本土的国有企业。该行2023年年报显示，前十大股东有成都兴城投资集团、成都武侯产业发展投资管理集团、成都高新投资集团、成都交子金融控股集团等本土国企。

　　这些本土国企股东与成都农商银行的关联交易规模也是大的吓人。

　　作者在成都农商银行2023年年度报告中获得了关联交易的具体情况。截至去年底，仅成都农商行给兴城集团、武侯产业发展、成都高新投资、交子金控等几个关联方发放贷款和垫款一项，就高达219.21亿元，占同期资本净额800亿元27.4%，还有280亿元的关联方表外担保金额。

　　具体来看，不算关联方的担保，仅就给到关联方的直接贷款方面，截至去年底成都农商行给兴城集团、武侯产业发展、成都高新投资、交子金控的贷款余额分别为75.01亿元、79.46亿元、45.53亿元、19.19亿元等。

　　而且，结合兴城集团、成都高新投资等两家股东方发债募集说明书今年一季度的授信数据来看，成都农商行给到上述两家关联方的贷款余额确实是增加了不少，关联交易的集中度风险又该如何把控呢？

　　据成都兴城投资集团有限公司《2024年第一期中期票据募集说明书》显示，截止到今年3月底，成都兴城集团在成都农商银行的授信额度高达127.23亿元，已使用授信77.63亿元；

　　在去年3月底，根据成都兴城集团《2023年度第二期超短期融资券募集说明书》显示，该公司在成都农商银行的授信额度更是高达145.92亿元，且当时已使用授信96.55亿元。

　　如果按照成都农商银行2023年3月末资本净额698.93亿元、2024年3月末资本净额823.5亿元计算，成都兴城集团去年3月底和今年3月底时的授信额度各占当期资本净额的21%、15.43%；占2022年底和2023年底资本净额（分别为671亿、800亿）的21.75%、15.9%。

　　即便是授信余额，在去年3月份和今年3月份时，成都兴城集团的授信余额占上一期资本净额的比例也分别在13.83%、9.43%。

　　根据原银监会颁布、现仍有效的《商业银行风险监管核心指标》中关于“单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。”的监管标准，成都农商行给予成都兴城集团的授信额度已经超过了授信集中度的监管要求。

　　另外，根据原银保监会发布的《银行保险机构关联交易管理办法》的规定：“银行机构对单个关联方的授信余额不得超过银行机构上季末资本净额的10%。银行机构对单个关联法人或非法人组织所在集团客户的合计授信余额不得超过银行机构上季末资本净额的15%。”成都农商行与成都兴城集团的关联交易额度或也已超过了上述监管要求。

　　同样，成都高新投资集团有限公司《2024年面向专业投资者公开发行可续期公司债券募集说明书》显示，截止到2024年3月底，成都农商银行给予成都高新投资的授信额度为85.26亿元，已使用授信额度为55.76亿元。授信额度也是非常之高。

　　这些城投公司，今日可能是成都农商行业务层面的蜜糖，但如此之高的贷款余额和担保余额，无疑是增加了未来的风险。