21世纪经济报道 见习记者 林秋彤 北京报道

　　近期，秦皇岛银行发布了2024年中期财报，披露了上半年银行运行基本情况。中期报数据显示，截至2024年6月末，银行上半年资产总额1632.56亿元，负债总额1538.38亿元，所有者权益 94.18亿元，上半年银行净利润6.39亿元。

　　梳理秦皇岛银行往年财报可知，上半年银行总资产同比上涨5.67%，总负债同比上涨4.48%，净利润同比上涨6.7%。

　　秦皇岛银行上半年贷款总额840.22亿元，同比增长约11.44%。其中不良贷款余额15.99亿元，同比增长约10.65%；不良贷款率1.90%，较去年同期下降了0.02个百分点。

　　中期报数据还显示，上半年银行资本充足率13.32%，一级资本充足率10.46%，核心一级资本充足率10.46%。

　　中期报中并未披露净息差和拨备覆盖率数据，据中诚信国际信用评级发布的秦皇岛银行2024年度跟踪评级报告，2023年该行净息差为1.01%，2022年为1.00%。据企业预警通数据，该行上年同期拨备覆盖率为163.47%，2023年末拨备覆盖率为170.12%。

　　据国家金融监管总局发布的2024年商业银行主要指标分机构类情况表，一季度城市商业银行的净息差平均值为1.45%，拨备覆盖率平均值为191.24%，资本充足率平均值为12.46%。据2023年商业银行主要指标分机构类情况表，四个季度城商行的净息差平均值分别为1.63%、1.63%、1.60%、1.57%。按照上述数据，2023年秦皇岛银行的净息差低于平均水平50个BP以上。今年上半年，资本充足率略高于平均值。

　　中诚信国际信用评级报告中指出，作为地方法人银行，秦皇岛银行的存款和贷款业务在秦皇岛的市场份额均排名第一位，个人存款和定期存款在总存款中占比高，存款结构较好。贷款总额增加及贷款结构的改善，或为秦皇岛银行上半年不良贷款余额上涨，不良率下降的原因之一。

　　上述报告还指出，由于宏观经济复苏不及预期和房地产行业波动，秦皇岛银行不良贷款有所增长，信贷业务行业和客户集中度较高，房地产贷款占比高，资产质量面临一定下行压力。贷款拨备计提力度上升以及所得税费用金额增加，导致净利润有所下降，盈利能力有所弱化。下降业务规模增长加大资本消耗，资本充足率有所下降。

　　近来，受利率下降等多方影响，城市商业银行也在努力寻求破局之道。相关分析人士对记者表示，城商行更多的是需要防范风险，加强公司治理，同时发挥自己的优势，稳住自身规模，稳中求进即是一种比较理想的状态。

　　招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼对21世纪经济报道记者表示，城商行一方面应发挥贴近地方政府、社区和客户的优势，用好决策链条短、决策程序优、决策效率高等特点，继续加大对实体经济特别是小微企业的支持力度，优化金融资源配置，通过以量补价的方式提升净利息收入；另一方面，要致力于提升核心存款的吸收能力，通过产品、服务等综合服务能力提升客户忠诚度，进而持续降低负债成本。除了拓展净利息收入外，还应积极发展中间业务，例如拓展财富管理业务等高附加值中间业务，进一步提升中间业务收入占比，形成对营业收入的有力支撑。