原标题：银行监管趋严趋细！年内已有108人受禁业处罚，40人被终身禁业，信贷领域是重灾区|2024中国经济半年报

　　华夏时报记者李明会 北京报道

　　今年以来，银行业强监管态势进一步延续。

　　据《华夏时报》记者梳理，截至7月21日，各地金融监管局、监管分局已开出107张针对银行业的禁业罚单，有108名银行人受到禁业处罚，涉及多家国有大行、股份行、城商行、农商行、信用社及村镇银行。其中，国有大行、农商行占比较高，分别为26%、20%。

　　值得注意的是，有40人被终身禁止从事银行业，其中18人为业务员、柜员、客户经理等基层员工。此外，有13人禁业年限在10年及以上。

　　“这背后反映出监管趋势的加强和细化。”康德智库专家、上海永盈律师事务所律师潘雪晴对《华夏时报》记者解释道，现行《中华人民共和国银行业监督管理法》虽然主要提及了对“直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员”的禁业处罚，但并未明确排除对基层员工的禁业处罚。在实际操作中，监管部门会根据违规行为的性质、情节以及责任人的职位和职责等因素来综合判断是否给予终身禁业处罚。

　　“禁业”禁的是什么？

　　统计数据显示，信贷领域仍是银行“禁业”的高发区，违规事项既有贷前调查不尽职、贷款“三查”不尽职、违规发放贷款，也有贷后管理流于形式、贷款资金被挪用等违规行为。“严重违反审慎经营规则”亦成为罚单违规事实中的高频词。

　　信贷领域何以成为银行“禁业”高发区？

　　“主要是因为信贷业务是银行业务中的核心部分，涉及到资金的借贷和回收，直接关系到银行的资产质量和盈利能力。”潘雪晴对《华夏时报》记者解释道，在信贷领域，违规行为的种类繁多，如虚假贷款、骗贷、违规发放贷款、贷后管理不到位等，这些行为不仅会给银行带来巨大的经济损失，还可能引发系统性风险。

　　潘雪晴指出，信贷领域的高发违规背后，反映出银行在风险管理、内部控制等方面存在一些问题。“首先，一些银行在信贷审批和贷后管理上存在漏洞，导致违规行为的发生。其次，部分银行员工的风险意识薄弱，为了完成业绩指标或谋取私利，不惜违规操作。此外，一些银行在内部控制机制上也不够健全，无法有效约束员工的行为。”

　　从被禁业对象所在的银行类型来看，国有大行首当其冲。具体来看，有28人在国有大行分支机构工作，22人在农商行，16人在城商行，15人在股份行。

　　为什么传统印象中机制体制健全、管理能力更强的国有大行反而被禁业人数最多？

　　在潘雪晴看来，国有大行被禁业人数较多，并不意味着其机制体制不健全或管理能力不强。“相反，这可能与国有大行的业务规模、员工数量以及监管要求等因素有关。”

　　“首先，国有大行作为金融体系的支柱，其业务规模庞大，员工数量众多，业务条线复杂。在这种情况下，即使有完善的内部控制和风险管理机制，也难以完全避免个别员工或个别业务条线的违规行为。其次，国有大行受到更为严格的监管要求。监管部门对国有大行的监管力度更大，对违规行为的查处也更为严厉。这可能导致国有大行被查处的违规行为数量相对较多，进而被禁业的人数也相应增加。”潘雪晴如是说。

　　监管趋严趋细

　　值得一提的是，在40名被终身禁业的银行人中，既有对员工、对机构违规行为负责的银行高管，也有18名一线普通员工。

　　《华夏时报》记者注意到，关于禁业处罚，现行《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第（三）项提到，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。其惩罚对象并未涉及基层员工。

　　对此，潘雪晴表示，这也未明确排除对基层员工的禁业处罚。在实际操作中，监管部门会根据违规行为的性质、情节以及责任人的职位和职责等因素来综合判断是否给予终身禁业处罚。

　　“这背后反映出监管趋势的加强和细化。”潘雪晴补充道，2022年原中国银保监会发布的《中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案征求意见稿）》也体现了这一趋势。该征求意见稿在加强银行业监管、提高违法成本、保护消费者权益等方面都做出了更为明确和具体的规定。这些规定将有助于进一步规范银行业的经营行为和提高风险管理水平。

　　“随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现，监管部门对银行业的监管要求也在不断提高。为了维护金融市场的稳定和保护消费者的权益，监管部门需要加强对银行业的全面监管和风险管理。同时，为了增强监管的针对性和有效性，监管部门还需要对不同类型的违规行为进行细化分类和差异化处理。”潘雪晴如是说。

　　责任编辑：孟俊莲 主编：张志伟